ANALISI PORTAFOGLIO & ASSET ALLOCATION

Contrariamente a quanto si tende a pensare la gestione del risparmio e la costruzione di un portafoglio attraverso un'adeguata asset allocation non rappresenta (o almeno non dovrebbe) l'attivitÓ principale del consulente finanziario indipendente, anche se ai fini di un'adeguata pianificazione va considerata comunque come un elemento di rilevante importanza. Non a caso spesso nelle persone vi è la tendenza (errata) ad identificare il consulente finanziario come il gestore dei propri risparmi...

Con il termine "asset allocation" si intende la costruzione di un caratteristico portafoglio di investimento sulla base delle esigenze del cliente in considerazione dei propri obiettivi di rendimento e profili di rischio. La peculiaritÓ di un buon servizio di asset allocation consiste nell'elaborazione di diverse strategie di investimento e risparmio quanti sono i differenti orizzonti temporali del cliente ed i rispettivi profili di rischio in base ai bisogni/obiettivi che di volta in volta si vogliono raggiungere.

Allo stesso modo anche l'analisi di portafogli giÓ in essere pu˛ rappresentare un'attivitÓ rilevante in quanto permette la valutazione dei singoli strumenti finanziari presenti in portafoglio, mantenendo quelli coerenti al profilo di rischio ed agli obiettivi di investimento, razionalizzando gli strumenti presenti, ottimizzandone l'utilizzo e la gestione in considerazione dei diversi profili fiscali e di costo.

Statisticamente infatti i portafogli possono essere sensibilmente migliorati in termini di efficienza in quanto contengono spesso prodotti molto costosi, poco adatti alle esigenze dell'investitore a discapito della semplicità e di conseguenza per quest'ultimo di difficile comprensione.




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