LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA

La pianificazione finanziaria rappresenta uno strumento fondamentale che consente ad ognuno di noi, e pił in generale alla propria famiglia, di realizzare in maniera efficiente ed efficacie i propri obiettivi di vita date le risorse finanziarie a propria disposizione. Tale processo corrisponde ad una vera e propria attivitą decisionale di tipo strettamente personale e soggettivo, che richiede dedizione in fase di elaborazione ed un adeguato monitoraggio ai fini di un’ottimale programmazione e successiva implementazione. Un corretto processo di pianificazione si fonda sull’analisi di numerose variabili tra le quali la caratteristica situazione patrimoniale/reddituale e lo stato economico-finanziario, puntando ad una ottimizzazione delle risorse e ad una razionalizzazione degli impieghi in considerazione dei relativi aspetti fiscali.
Pianificare implica definire degli obiettivi chiari, quantificabili e adeguati, assegnandone le relative prioritą di realizzazione nel corso del tempo. Gli obiettivi della pianificazione possono essere molteplici a seconda delle esigenze e della relativa importanza che ognuno di noi attribuisce a vari aspetti quali:

  • finanziare l'istruzione dei propri figli
  • proteggere adeguatamente il proprio capitale dall'inflazione
  • preservare il proprio tenore di vita al momento del pensionamento
  • far fronte ad eventi imprevisti e rischiosi
  • acquistare un immobile o un terreno, un'auto o un altro bene
  • mettere ordine nella propria situazione finanziaria e patrimoniale


Il processo di pianificazione in 8 passi:

1) analisi della situazione attuale: finanziaria e reddituale
2) analisi degli strumenti finanziari in portafoglio
3) individuazione e quantificazione degli obiettivi
4) analisi della situazione previdenziale ed assicurativa
5) analisi della situazione fiscale
6) elaborazione di un’adeguata asset allocation
7) predisposizione di un sistema di reportistica periodico
8) verifica efficacia pianificazione attraverso monitoraggio periodico





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